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最近閱讀了一則有關台灣信用卡政策變化的新聞，深感其中對新創事業家可能造成的影響。根據報導，從2025年起，銀行將必須為信用卡未動用額度的一部分計提資本，這將導致許多銀行減少發放信用卡和降低信用額度。
對於像我這樣的創業者來說，這意味著傳統依靠信用卡額度作為啟動資金的途徑將變得更加困難。過去，許多創業者，包括YouTube的創辦人，都曾利用信用卡額度來應對資金需求，這種做法的靈活性對於快速反應市場變化至關重要。但現在，正如報導所指出的，台灣的5,779萬張信用卡中，近一半的卡片近半年沒有消費紀錄，顯示銀行可能會更加審慎地審核信用卡申請和額度。
因此，我們需要提早準備，尋找其他的融資途徑，如天使投資、風險資本或政府資助計劃。同時，這也提醒我們需要更加關注現金流管理，並尋求更高效的運營方式來節省成本。
此外，作為創業者，我們需要展現出更強的適應能力和創新思維。面對融資途徑的變化，我們應該探索新的商業模式和收入來源，以保持業務的可持續性和增長。
我希望這篇討論能夠激發更多的思考和對話。作為一個社群，我們應該共享經驗和策略，幫助彼此應對這些挑戰。雖然路途艱難，但通過共同努力和支持，我們可以找到新的途徑來克服這些障礙，並將我們的創業夢想變為現實。
對於像我這樣的創業者來說，這意味著傳統依靠信用卡額度作為啟動資金的途徑將變得更加困難。過去，許多創業者，包括YouTube的創辦人，都曾利用信用卡額度來應對資金需求，這種做法的靈活性對於快速反應市場變化至關重要。但現在，正如報導所指出的，台灣的5,779萬張信用卡中，近一半的卡片近半年沒有消費紀錄，顯示銀行可能會更加審慎地審核信用卡申請和額度。
因此，我們需要提早準備，尋找其他的融資途徑，如天使投資、風險資本或政府資助計劃。同時，這也提醒我們需要更加關注現金流管理，並尋求更高效的運營方式來節省成本。
此外，作為創業者，我們需要展現出更強的適應能力和創新思維。面對融資途徑的變化，我們應該探索新的商業模式和收入來源，以保持業務的可持續性和增長。
我希望這篇討論能夠激發更多的思考和對話。作為一個社群，我們應該共享經驗和策略，幫助彼此應對這些挑戰。雖然路途艱難，但通過共同努力和支持，我們可以找到新的途徑來克服這些障礙，並將我們的創業夢想變為現實。
國銀停卡暴量 衝800萬張
信用卡未刷額度將成銀行新負擔。銀行局局長莊琇媛21日指出，2025年起信用卡未動用額度的信用轉換係數（CCF），將從現行0％拉高到10％，已動用信用循環的卡片其未動用額度係數，則是從現行50％降為40％。tw.stock.yahoo.com
魏喬怡、戴瑞瑤／台北報導
2023年11月22日 週三 上午4:10
影響最大的是全台5,779萬張流通信用卡，但近半年有消費紀錄有效卡僅有3,714萬張，未開卡或長時間未使用的卡片約有2,065萬張，即便已使用的卡片，亦不可能張張「刷爆」，即一張5萬元未動用額度估算，即有2.89兆元的未動用額度，未來信用係數拉高到10％，都將成銀行的資本負擔。
因此銀行已開始動作，一是停卡暴量，往年前十月約只有200萬到300萬張停卡量，今年前十月暴出約800萬張的停卡量；其次是銀行未來恐怕不會再核給一人多張信用卡、且張張高信用額度。
信用卡一向被國銀視為「攬客」工具，了解客戶的財力、消費習慣，進而增加客戶與銀行往來業務，如開戶、貸款或財富管理，過去各銀行都搶發信用卡，常每人都有好幾張卡，銀行每張信用卡等於給出一個信用透支額度，現行客戶未動用就不計提資本，2025年後亦視為銀行的風險，必須計提資本。
舉例來說，銀行核發一張信用卡卡給12萬額度，客戶刷5萬元，且落入循環，目前只要計提5萬元的信用風險及資本，沒有動用的7萬元，以前不計算銀行的資本，但2025年後7萬元的10％、即7,000元會被計入信用風險，動用循環額度的5萬元，則從信用轉換50％降為40％，即2.5萬元降為2萬元，共2.7萬元要計提資本。
若客戶12萬元都沒有動用，則是1.2萬元要計入信用風險計提，現行則是不用，因此大大加大銀行的資本負擔，且發卡最多的銀行且客戶動用額度越少者，負擔越重。
所以銀行本來應會更「精準」發信用卡，額度也會謹慎核給，民眾想輕鬆辦卡，因不同場景、不同回饋率刷不同信用卡的時代恐怕會結束。